O que é um empréstimo consignado?
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O consignado é uma categoria de empréstimo pessoal em que instituições financeiras, geralmente bancos
Dão dinheiro a quem trabalha e tem um contrato formal, são empregados assalariados ou beneficiários do INSS neste caso, pensionistas e pensionistas.
O empréstimo do dia de pagamento é uma maneira fácil e segura de obter crédito, geralmente mais barato que outras opções disponíveis
Como conta em dinheiro e cartão de crédito. Saiba mais sobre como funcionam os empréstimos, quais taxas de juros, quem pode reivindicar isso e suas vantagens e desvantagens.
Como funciona?
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O valor do empréstimo, como em outros casos, está diretamente relacionado à sua renda
Mas a diferença é que os valores das parcelas são deduzidos diretamente do seu salário, mesmo antes de você pagar na sua conta.
Ao fazer isso, você não precisa se preocupar em pagar o empréstimo todos os meses, pois eles são pagos automaticamente.
Antes de solicitar um salário no banco, é necessário verificar se a empresa está registrada na instituição financeira.
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Este registro é necessário para aprovar o pedido de empréstimo.
Você também precisa da aprovação de recursos humanos da empresa em que trabalha.
Com relação aos aposentados, assalariados e pensionistas, é ainda mais fácil obter aprovação para empréstimos do dia de pagamento
Pois o banco entende que as pessoas que se enquadram nesses grupos têm uma estabilidade financeira ainda maior do que aquelas que trabalham com um contrato formal.
Existem restrições?
O primeiro requisito é trabalhar com um contrato formal, esteja você empregado, aposentado ou aposentado.
Por exemplo, se você trabalha por conta própria, mesmo se tiver uma renda fixa mensal, não poderá solicitar um empréstimo bancário.
A segunda é que o banco ainda analisa seu histórico como pagador, mesmo que se enquadre nessas categorias.
Veja aqui a avaliação da Simplic no reclame Aqui
E se o banco considerar que você não é um bom pagador, pode recusar o empréstimo.
Outra limitação se aplica ao valor máximo da dedução, que não pode exceder 35% do salário ou benefício.
Essa é uma restrição imposta pelo banco central, que entende que pagamentos acima desse percentual podem pôr em risco sua vida financeira.
Ou seja, se você receber o equivalente a um salário mínimo de R$ 937, a taxa máxima é de R$ 328.
impostos
As taxas de juros para esse tipo de empréstimo são muito mais baixas do que as de outros tipos de crédito.
É até dez vezes menor do que créditos de liquidação e taxas de cartão de crédito.
Obviamente, existem diferenças entre diferentes instituições bancárias, mas são cerca de 1,90% ao mês.
O empréstimo salarial deve ser solicitado no mesmo banco em que você recebe seu salário.
E nesses casos, não ajuda muito pesquisar os preços mais baratos.
De qualquer forma, é sempre bom e é recomendável tentar negociar com seu chefe por preços mais baixos e melhores termos de contrato.
Quais são os prós e contras?
- benefícios
- Taxas de juros mais baixas
- Um dos principais benefícios para os credores instantâneos é que as taxas de juros são mais baixas do que outros tipos de empréstimos.
- Isso ocorre porque o banco está confiante de que você pagará a dívida e a garantia de pagamento é apenas seu salário.
Liberação rápida de dinheiro
Após a aprovação, o dinheiro fica disponível rapidamente para alguns bancos, fica imediatamente disponível na conta do cliente.
Em outros casos, será cobrado dentro de 24 horas após a assinatura do contrato.
Portanto, se você precisar de dinheiro rapidamente para cobrir uma emergência, é uma grande vantagem ao solicitar um empréstimo instantâneo.
O empréstimo também pode ser estendido a pessoas negativadas
Outro benefício é que, se você tiver um CPF negativo que funcione e não houver muitos padrões em seu nome, o banco poderá liberar o empréstimo.
Isso ocorre porque o banco vê o salário como garantia e os valores são deduzidos diretamente dele, de modo que a chance de não pagar as parcelas é mínima.
Contra
- perda de emprego
- Mas o crédito instantâneo tem algumas desvantagens: por exemplo, se você perder o emprego.
- Se isso acontecer, verifique o que o contrato diz. Algumas instituições exigem que, se você trabalha em uma empresa privada e perde o emprego, a dívida é paga integralmente.
- Outros casos também preveem que 30% do valor recebido é descontado na rescisão do contrato e usado para reembolsar o empréstimo.
- Se você perder o emprego pagando um salário, poderá ter que renegociar a dívida. Isso pode levar a um aumento no valor e à aplicação de taxas de juros mais altas do que o estipulado anteriormente.
Imposto de renda
É importante observar que o empréstimo salarial prejudica parte de seu pagamento.
Se você contrair um empréstimo de longo prazo, seu salário de longo prazo também estará em risco.
Portanto, se eventos imprevistos ocorrerem durante os meses em que os pagamentos foram feitos, sua situação financeira poderá ser comprometida.
Contato do Simplic: 0800 200 7242
R. Manuel da Nóbrega, 1280 – Paraíso, São Paulo – SP, 04001-902
*Fonte de pesquisa: simplic.com.br
